ОЦЕНКА УЩЕРБА
АВТОМОБИЛЯ
ПОСЛЕ ДТП

AutoConsulting AutoConsulting AutoConsulting

Новости компании

08.11.2017
Новые правила движения по кругу
Водитель обязан уступить дорогу транспортным средствам, движущимся по круговому перекрёстку.
20.10.2017
Новый регламент ГИБДД
Сегодня, 20 октября 2017, вступает в силу новый регламент работы ГИБДД.
14.10.2017
Отозвана лицензия
Страховая группа "УралСиб" лишилась лицензии на работу с ОСАГО.
01.10.2017
Изменения в закон об ОСАГО с сентября 2017
С 25 сентября 2017 прямое возмещение убытков работает и для ДТП с более чем двумя участниками.
31.08.2017
Отозвана лицензия
У страховой компании "Московия" отозвана лицензия на несколько видов деятельности.

Банки смогут вносить в уставный капитал здания, которые они забирают у должников

Сегодня, в виду кризиса сложилась ситуация, крайне невыгодная для банков: население резко стало неплатежеспособным и банки уже не получают такой прибыли, как до кризиса, следовательно и увеличивать уставной капитал им не с чего. Учитывая сложившуюся ситуацию, ЦБ России планирует упростить банкам процедуру увеличения капитала за счет имущества, переходящего к ним за долги. Если раньше в такой форме предусматривалось только 20% от суммы уставного капитала, то сейчас ЦБ предлагает снять это ограничение. Для этого ЦБ предложил на рассмотрение банкам проект, меняющий привычный порядок расчета уставного капитала для кредитных организаций в не денежном эквиваленте. Эти нововведения выгодны для тех банков, у которых была минимальная доля недвижимости в капитале и существенная разница между номиналом выпускаемых акций и ценой их размещения. Именно за счет ранее накопленного дохода от эмиссии ЦБ и предлагает расширять долю недвижимости в капитале. «Альфа-Банк» и «Банк Москвы», а также еще несколько крупных банков во втором квартале этого года провели дополнительную эмиссию, и если бы уже вошли в силу новые правила, они могли бы крупно выиграть от данной операции, так как основную часть эмиссии они могли бы оплатить имуществом. В таком случае доля недвижимости в объеме дополнительной эмиссии для «Банка Москвы» могла бы составить 50%, а для «Альфа-Банка» - 83%, а не 20%, как раньше.

Если проект ЦБ будет принят, это будет одинаково выгодно для представителей и крупного и малого бизнеса, так как и те и другие заинтересованы в альтернативных методах увеличения статутного капитала. Крупным банкам, например, намного выгоднее зачислить перешедшее к ним за долги движимое и недвижимое имущество, чем продавать его сегодня по низким ценам. Также такой взнос позволит многим банкам получить доступ к субординированным кредитам ВЭБа, так как, чтобы принять участие в программе господдержки, можно часть взноса оплатить недвижимым имуществом, не имея при этом достаточного объема наличности. Уже в начале лета «Уралсиб» Банк увеличил уставной капитал за счет здания центрального офиса на 4,7млрд. руб. В банке надеются, что этот факт при рассмотрении заявки на получение субординированного кредита, будет учтен. Разрешив банкам оплачивать большие объемы дополнительных акций, есть еще одна проблема, которую при помощи проекта удастся решить.

Сейчас существует более 150 банков, у которых сумма уставного капитала меньше 90млн. руб (с 1 января 2010года минимальный размер уставного капитала должен быть не менее 90млн. руб). И только 1/3 из этих банков могут нарастить капитал до нужной цифры, остальным придется либо закрыться, либо стать небанковскими кредитными организациями, сдав лицензию. В не денежной форме банки могут оплачивать капитал банкоматами и зданиями, но для того, чтобы оплатить акции подходят только офисная недвижимость, поэтому банки очень охотно берут ее в залог. Таким образом, компания «Сбербанк Капитал» получила площади девелопера «Капитал Групп» в деловом центре «Город столиц», «Альфа-Банк» претендует на комплекс «Федерация» в ММДЦ «Москва-Сити», а ВТБ в одной из башен комплекса принадлежит 60тыс. кв.м. Весной ВТБ стал владельцем 20% акций девелопера «Система-Галс», а в июле арестовал девелоперские проекты, в числе которых есть строящаяся башня «Россия» (400тыс.кв.м) в «Москва-Сити», и недвижимость Шалвы Чигиринского.

На балансе банков даже без учета конфискованной залоговой недвижимости, хватает своих основных средств. По состоянию на 1 июня основные средства всех банков России составили сумму в 649млрд. руб. Если смотреть в процентном соотношении, то это 15,6% их совокупного капитала и 61,5% - основного. По данным МСФО, что у двенадцати крупнейших банков страны недвижимости на балансе больше, чем они могли бы внести за выпуск акций в рамках существующих ограничений. Это не первая попытка ЦБ увеличить долю недвижимости в собственных средствах банков, так как это один из основных показателей финансовой надежности. Но, несмотря на высокую ценность, недвижимость малоликвидна, поэтому до кризиса уменьшение доли недвижимости в составе капитала банка не считалось актуальным и банки, наращивая капитал, уделяли основное внимание денежным средствам.

Но проект имеет и негативную сторону. Ввиду увеличения средств за счет конфискованного имущества появляется риск возникновения фиктивного капитала. И еще один риск – высокая возможность в ходе переоценки – снижение суммы капитала при снижении цен на недвижимость. Вот почему в данной ситуации регулятор требует, чтобы для оценки конфискованного залогового имущества, зачисляемого в капитал банка, проводилась независимая автоэкспертиза и независимая оценка недвижимости. Для этого должен привлекаться независимый оценщик.

По данным прошлого года, крупную переоценку провели три банка: Сбербанк, у которого основные средства увеличились на 37,8% (85,9млрд. руб.), «Челиндбанк» - сумма увеличения средств составила 1,7млрд. руб., и «Банк «Санкт-Петербург» - сумма средств увеличилась на 1,4млрд. руб. Недвижимость Сбербанка, расположенная в регионах Москвы и в самой столице, с развитым рынком недвижимости, оценивалась путем сравнения аналогичной недвижимости в тех же районах. В других регионах оценка проводилась с применением понижающих коэффициентов. В данном случае, компания, которая проводила оценку – «Эрнст энд Янг – оценка», делая выводы, учла негативные тенденции, сложившиеся на рынке недвижимости. Согласно закону, если от банковского голосующего пакета акций государству принадлежит более 2%, тогда к проведению оценки привлекается государственный орган, осуществляющий контроль над проведением оценки. Так как у большинства банков нет такого органа, то и объективность оценки может сильно отличаться от государственных банков. Сегодня основной проблемой ЦБ является снижение капитализации банковской системы, и для ее решения ЦБ ищет всевозможные методы, стараясь не привлекать к этому государственные средства.

 

Читайте также на сайте: